Осенью 2020 было внесено два изменения в законодательство по работе МФО в Украине. Первое изменение вступило в силу с 15 сентября. Микрофинансовые организации расширили перечень договоров подпадающих под Закон Украины «О потребительском кредитовании».
Второе изменение, постановление № 891-ІХ, подписанное Зеленским 7 октября вступит в силу 1 января 2021 года. Этот законопроект ужесточает требования к ведению бизнеса в микрофинансовой нише.
Как сообщает сайт Credit-10.com, такое решение было принято на основании стремительного роста микрофинансового рынка. По статистике сегодня более 390 тысяч украинцев регулярно пользуются услугами МФО, занимая деньги одновременно в нескольких компаниях. В отдельных случаях клиенты открывают по 40 краткосрочных кредитов одновременно. А все потому, что взять микроссуду гораздо легче, чем большой кредит в банке.
Данный законопроект призван навести порядок в предоставлении потребительских кредитов и урегулировать отношения между кредитором и заемщиком. Эксперты Сredit-10 Украина изучили этот вопрос.
Реклама реальных условий
Первое обязательное требование, которое МФО должны выполнять беспрекословно — честная реклама услуг с указанием реальной годовой процентной ставки за весь период пользования услугой независимо от суммы займа (в том числе ниже минимальной заработной платы в размере 5000 грн). Например, 2,0% в день — 730% годовых.
Это делается для того, чтобы клиент заранее понимал стоимость кредита и рассчитывал силы на его погашение. Также отмечается, что из-за нечестной рекламы многие заемщики попали в долговую яму, так как МФ начислило неподъемные проценты в 100-300% от суммы займа.
С внедрением законопроекта, МФО больше не смогут позиционировать свои кредиты, как беспроцентные и им придется искать новые решения для привлечения клиентов.
Изменения в договоре
Если микрофинансовая компания выдает кредит на сумму больше, чем минимальная заработная плата, компания, в обязательном порядке, должна предъявлять кредитный паспорт.
Помимо этого в договоре должны учитываться стандартные пункты:
-
процентная ставка;
-
стоимость дополнительных услуг (если таковые подключены);
-
график погашения займа;
-
сведения о просрочках и штрафных санкциях.
Также государство обязывает микрофинансовых кредиторов подавать данные клиентов об открытиях кредитов как минимум в одно Бюро Кредитных Историй из Госреестра. Естественно, что и клиенты должны предоставлять кредитору право доступа к персональной кредитной истории.
Регулирование просрочки
Обычно, просрочка кредита означает начисление пени и разовый штраф, который составляет до 50% суммы ссуды. Пеня начисляется ежедневно и многократно увеличивает сумму задолженности, загоняя клиентов в долговую яму.
Теперь, с внедрением законопроекта, финучреждения по выдачи микрокредитов, даже по согласию клиента не могут устанавливать пеню, превышающую порог, указанный в законе. То есть, итоговый долг теперь может превышать сумму ссуды не более чем в несколько раз.
Два сценария развития событий от экспертов
Как сообщают fakty.com.ua, займ без процентов - осной инструмент привлечения клиентов для небольших МФО. Без него в связи со сложной экономической ситуацией и коронавируса, многие организации вынуждены будут прекратить свое существование. В условиях кризиса выживут только крупные компании.
С другой стороны, клиенты смогут реально оценивать риски и более внимательно занимать средства не создавая проблемных задолженностей, которые негативно отражаются на Кредитной Истории.
